Банковское законодательство и нормативные акты в ОАЭ

Объединённые Арабские Эмираты предлагают одну из самых надёжных банковских систем в мире и располагают высоко развитой банковской инфраструктурой. Такой уровень развития стал возможным благодаря строгому государственному контролю и правилам установленным Центральным банком ОАЭ.

Центральный банк ОАЭ выполняет роль главного банка и наделён правом контроля деятельности банков ОАЭ. На практике, очень трудно получить лицензию на открытие какого-либо финансового учреждения в ОАЭ. Именно поэтому банковский сектор ОАЭ представлен только надёжными банковскими учреждениями, имеющими хорошую репутацию.

Банковская система ОАЭ отличается слаженным функционированием, обеспеченным действующим банковским законодательством и соответствующими нормативными актами ОАЭ, и является хорошо структурированным сектором национальной экономики. В состав банковской системы Объединённых Арабских Эмиратов входят Центральный банк и многие другие местные и зарубежные банковские учреждения.

По состоянию на сегодняшний день, банковский сектор ОАЭ представлен 21 национальным и почти 50 иностранными банками. Все эти заведения соответствуют самым высоким международным требованиям и нормам в плане предоставления банковских услуг.

Банковское законодательство ОАЭ: Общая Структура, Основные Законы и Нормативные Акты

Объединённые Арабские Эмираты имеют развитую систему банковских законов, которые регулируют деятельность банков и финансовых институтов ОАЭ. Ключевыми банковскими законами и нормативными актами ОАЭ являются:

• Закон о Центральном Банке (1980);
• Закон об исламских банках;
• Циркуляры, касающиеся системы препятствия отмыванию денег (AMLSCU);
• Другие нормативные акты.

Центральный банк Объединённых Арабских Эмиратов выполняет функцию главного регулирующего органа. Этот государственный институт отвечает за решение самых важных задач регулирования, среди которых:

• Валютное управление;
• Выстраивание денежно-кредитной политики;
• Осуществление банковского регулирования.

Центральный банк ОАЭ ведёт последовательную политику, направленную на повышение общего уровня доверия к банковской системе ОАЭ и обеспечение открытости банковской деятельности для клиентов банков ОАЭ. С этой целью был издан ряд законов и правил которые определяют способ предоставления банковских услуг клиентам. Основные нормативные акты, регулирующие деятельность банков, определяют следующее:

• Максимальный размер персонального кредита, который может быть предоставлен заёмщику, равен сумме 20 месячных окладов. Срок возврата денежных средств – 48 месяцев.
• Банковским учреждениям и финансовым компаниям не разрешается принимать банковские чеки без обозначения суммы;
• Банковским учреждениям и финансовым компаниям запрещается выпускать кредитные карты и оформлять кредиты по телефону;

Определённые требования и правила также применяются и к порядку открытия банковских счетов в банках ОАЭ. Так, стандартный список необходимых документов включает:

• Подтверждение статуса проживания в ОАЭ – для физических и юридических лиц, имеющих такой статус;
• Паспорт с резидентской визой ОАЭ или документ, удостоверяющий гражданство ОАЭ (при наличии);
• Справка о доходах или другое подтверждение источника доходов;
• Письмо об отсутствии возражений со стороны работодателя или другой аналогичный допускаемый документ.

В то же время важно учитывать тот факт, что каждое банковское учреждение может применять свои собственные требования к списку необходимых документов и других этапов процедуры открытия счёта. Кроме того, такие требования могут различаться в зависимости от вида финансового инструмента или банковской услуги, на которую Вы претендуете.

Банковское законодательство ОАЭ: конфиденциальность информации

На сегодняшний день Объединённые Арабские Эмираты являются одной из немногих стран, которые соблюдают право своих граждан на конфиденциальность личной информации. Это касается самых различных сфер взаимодействия государства и человека.

Что касается банковского сектора ОАЭ, следует отметить, что секретность личной информации клиентов гарантируется на законодательном уровне.

Кроме того, Объединённые Арабские Эмираты не подписали никаких соглашений о взаимообмене личной информацией владельцев банковских счетов с другими странами.

Согласно данным 2015 Tax Justice Network и Financial Secrecy Index Объединённые Арабские Эмираты входят в ТОП-10 стран мира, соблюдающих право конфиденциальности своих граждан.

Заключение

Система банковского законодательства ОАЭ и нормативных актов считается одной из лучших в мире. Все банковские вклады гарантированы государством, а безопасность банковских операций обеспечивается Центральным банком Объединённых Арабских Эмиратов.

Смотрите так же: