Оффшорный банк. Открыть счёт в иностранном банке. Советы экспертов.

Вопрос где открыть счёт в иностранном банке для проведения коммерческих операций для оффшорной компанией связан с частыми операциями на указанном счете. В этой связи следует выбирать оффшорный банк, не имеющий ограничений по проведению коммерческих операций, причем как исходящих, так и входящих, а также по их размеру.

Следует отметить, что практически не существует идеальных банковских счетов, как нет и универсальных оффшорных банков. По этой причине, следует говорить о возможном выборе банка, для открытия счета, с условиями более подходящими конкретно для вашего бизнеса.

Делая выбор оффшорного банка, в котором вы решили открыть банковский счет, немаловажно учесть и то, имеются ли требования банка касающиеся первоначального депозита и наличия требований к минимальному порогу неснижаемого депозитного остатка. Следует изучить действующие тарифы и наличие инструментов для эффективного управления счетами. Также стоит обратить внимание какова процедура открытия счета и какие документы необходимо для этого предоставить в рамках процедуры открытия.

Что выгодней, открыть счёт в иностранном банке на юридическое или физическое лицо?

Не секрет, что банки не открывают счета физическим лицам, для осуществления последующей коммерческой деятельности. Как правило, делается четкое разграничение личных финансовых интересов клиента и интересов бизнеса. Однако это не станет препятствием для перевода средств полученных от бизнеса, с оффшорного бизнес-счета на ваш личный счет. Здесь главное, что бы именно вы являлись собственником данной компании или бизнеса, и тогда эта ситуация совершено типична для банка и обычно не вызывает никаких вопросов.

В процессе перевода финансов с расчетного счета компании на счета физических лиц обычно нет каких либо сложностей. Хотя, иногда, такие трудности могут возникнуть, если у банка отправителя или банка получателя имеются какие либо подозрения или непонимание сути происходящего. Например, оффшорный банк может задать вопросы, связанные с первоначальным происхождением переводимых средств. Кредитные и финансовые институты обязаны исполнять перед государством и законодательством ряд обязательств, обеспечивающих с их стороны противодействие легализации активов, полученных незаконным путем. И, по этой причине, когда вы обращаетесь к нам чтобы открыть счёт в иностранном банке, задать подобные вопросы, банки просто обязаны и вы, в свою очередь, должны быть готовы предоставить необходимые ответы. Характер движений средств на счете физического лица, не должны иметь признаков регулярной бизнес деятельности. Все участники финансового рынка, включая оффшорный банк, отслеживают подобные операции и своевременно реагируют на подобные ситуации.

Существуют ли требования, касающиеся неснижаемого остатка на счету?

В подавляющем большинстве случае, для того, чтобы открыть счёт в иностранном банке, банки, по истечении некоторого времени, дают возможность полного обнуления счета на некоторый короткий период. Но вместе с тем существуют банки, которые требуют наличие постоянного неснижаемого остатка на лицевом счету компании. Размер такого минимального остатка завит от внутренних регуляций и политики банка. В некоторых из них предусмотрена определенная плата за ведение счетов, в случаях понижения оставшегося баланса на счете ниже установленного минимального предела. В крайнем случае, оффшорный банк, может также официально уведомить владельца счета о том, что счет может быть закрыт, если требование по минимальному балансу не будет выполнено.

Для банков ОАЭ больше характерна небольшая сумма неснижаемого остатка на счету. Как правило, она варьируется от 15 тысяч, до 100 тысяч долларов. Наряду с этим предусмотрена возможность расходовать средства, находящиеся на счету как неснижаемый остаток. Однако в этом случае оффшорный банк
может удержать дополнительную плату за ведение счета за этот период. В различных банках условия такой возможности могут отличаться. Как уже было сказано, большинство банков в Эмиратах позволяют клиентам за дополнительную комиссию расходовать неснижаемый остаток на счете.

Какие существуют требования по обороту средств на банковском счете?

Для того что бы открыть счёт в иностранном банке, оффшорный банк также может устанавливать определенные требования к клиентам по минимальному обороту, и это достаточно обычная практика. Открывая счет, сотрудники банка могут озвучить ряд устных требований, которые ранее в документах и письменных материалах банка не отражались. Такие требования могут в части суммы необходимого первоначально депозита, размеров среднего остатка на счету, либо, например, минимального объемов годового оборота.

Что необходимо, что бы открыть счёт в иностранном банке?

Набор документов, которые потребуются вам, что бы оффшорный банк открыл для вас лицевой счет, может отличаться в зависимости от положений банка либо от юрисдикции компании.

Документация необходимая для юридических лиц:

• Копии паспортов всех бенефициаров;
• Копии и оригиналы всех корпоративных документов;
• Рекомендательные письма других банков;
• Документы, подтверждающие адрес регистрации учредителей компании;
• Информация о размере среднемесячного остатка на счете;
• Описание касательно объема месячных платежей и список возможных партнеров по бизнесу.

Какую валюту выбрать, что бы открыть счёт в иностранном банке
Банки предлагают своим клиентам открытие счетов в самых различных валютах - по желанию и необходимости для бизнеса. Чаще всего это американский доллар и евро. Опять же все зависит от вашего пожелания. Оффшорный банк может открыть счета в швейцарских франках, в фунтах стерлингах или в любой другой валюте.

В техническом плане весь процесс того, как открыть счёт в иностранном банке, выглядит следующим образом - открывается один основной счет, после чего по мере необходимости открывают отдельные счета, для каждой выбранной вами валюты. Причем номера данных счетов будут абсолютно разными. Кроме того, для клиентов существует возможность направления в оффшорный банк
платежных поручений в любой валюте, не зависимо от валюты открытого счета. Расчет в подобных ситуациях производится по внутреннему обменному курсу на день осуществления банковской транзакции.

Следует отметить, что процесс открытия счета не требует вашего обязательного личного участия на всех этапах. Наши сотрудники займутся подготовкой всей необходимой документации, которую может потребовать оффшорный банк. Используя предложение нашей компании, открыть счёт в иностранном банке не составит особого труда. Мы поможем вам сделать правильный выбор банка, соответствующего всем вашим требованиям и открыть в нем счет, а также помочь на начальной фазе работы с банком.

Автор : Alexandre Kober in Google +